Oživení hypotečního trhu, v září 2023 úroková sazba klesla na 5,74 %

Plánujete nákup nemovitosti, řešíte financování nebo zvažujete prodej a sledujete, kam se ubírá hypoteční trh?

Hypoteční trh v České republice prošel po měsících prudkého útlumu znatelným oživením. V září 2023 klesla průměrná úroková sazba nově poskytnutých hypoték na 5,74 %, což představuje nejnižší hodnotu za poslední rok. Objem sjednaných úvěrů meziročně vzrostl o téměř 90 %. Pro mé klienty, ať už kupují vlastní bydlení, nebo investují do nájemních nemovitostí v Praze, představuje tento obrat zásadní signál k přehodnocení jejich strategie.

Na této stránce najdete detailní rozbor aktuálních dat z hypotečního trhu, kontext vývoje úrokových sazeb a praktické dopady pro kupující i prodávající.

PRO KOHO JE TENTO ČLÁNEK URČEN

Tato analýza je určena především pro:

• kupující, kteří v uplynulých měsících odkládali pořízení bytu či domu a čekali na dostupnější financování
• majitele a investory zvažující prodej nemovitosti v Praze, kteří chtějí vědět, jak se mění kupní síla zájemců
• investory zaměřené na malometrážní byty, kde se dnes koncentruje největší část poptávky
• každého, kdo řeší načasování nové hypotéky nebo blížící se konec fixace a refinancování.

Pokud se nacházíte v některé z těchto situací, znalost reálných čísel vám pomůže lépe načasovat transakci i vyjednávání s bankou.

DETAILNÍ POHLED NA ZÁŘIJOVÉ OŽIVENÍ HYPOTEČNÍHO TRHU

01OBJEM ÚVĚRŮ VZROSTL O TÉMĚŘ 90 %, SROVNÁNÍ VŠAK VYŽADUJE KONTEXT

V září 2023 poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v celkovém objemu 13,6 miliard korun. Ve srovnání se stejným měsícem předchozího roku jde o nárůst o téměř 90 %.

Tento výrazný skok je však zčásti daný velmi nízkou srovnávací základnou z druhé poloviny roku 2022, kdy trh po prudkém zvýšení sazeb téměř zamrzl. Z dlouhodobého pohledu je současný objem hypoték stále přibližně o 50 % nižší než v září roku 2020. Data České bankovní asociace, která zahrnují všechny tuzemské banky a stavební spořitelny poskytující hypoteční úvěry, tak potvrzují zřetelné oživení, nikoli však návrat k historickým rekordům.

02ÚROKOVÁ SAZBA KLESLA NA 5,74 %

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů se v září mírně snížila na 5,74 %. Zůstává tak nejnižší od července předchozího roku, tedy za posledních dvanáct měsíců.

Ačkoli tržní úrokové sazby zůstávají rozkolísané a průměrná hodnota v září oproti srpnu mírně vzrostla, celkový trend postupného zlevňování úvěrů v kombinaci se snahou bank přilákat nové žadatele pomáhá trh rozhýbat.

Martin Vašek, generální ředitel Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny, k aktuální situaci uvádí, že Češi stále dávají přednost vlastnímu bydlení před nájemním, a i proto snižování úrokových sazeb poptávku po financování vždy nastartuje. Druhým faktorem vyšší poptávky jsou meziročně nižší ceny nemovitostí a jejich širší nabídka. Podle něj se na zájmu klientů příznivě projevuje také zklidnění ekonomického prostředí spolu s dříve odloženou poptávkou.

03ČISTĚ NOVÉ ÚVĚRY A REFINANCOVÁNÍ

Z celkového zářijového objemu připadlo na skutečně nově poskytnuté hypotéky bez refinancování 11,3 miliard korun. Oproti srpnu, kdy tento objem činil 11,5 miliardy korun, jde o drobný meziměsíční pokles o 1,3 %, který odpovídá běžným sezónním vlivům.

Objem refinancovaných úvěrů dosáhl v září 2,3 miliardy korun, což představuje mírné snížení oproti srpnovým 2,6 miliardy korun. Refinancování reaguje jak na průběžné změny sazeb, tak na chování klientů, kteří zvažují podmínky nových fixací.

Počet nově poskytnutých hypoték v září mírně klesl na 3,5 tisíce. Přesto se drží nad průměrným měsíčním počtem roku 2023, který se pohybuje nad 3 tisíci. V historickém srovnání jde stále o umírněná čísla, protože v roce 2020 dosahoval měsíční průměr přibližně 6,7 tisíce a v mimořádně silném roce 2021 dokonce 9,5 tisíce poskytnutých hypoték.

04DOMINANCE MALOMETRÁŽNÍCH BYTŮ 1+KK A 2+KK

Zásadní posun nastává ve skladbě pořizovaných nemovitostí. Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny, upozorňuje na výrazný trend v segmentu malometrážních jednotek, konkrétně bytů dispozice 1+kk a 2+kk.

Poptávka po malometrážních bytech dnes tvoří zhruba dvě třetiny všech bytových jednotek, na které klienti čerpají nové hypotéky. Mimořádný zájem je patrný především u bytů 1+kk. Zatímco před pěti lety tvořily zhruba pětinu nových hypoték, dnes směřuje téměř každá třetí nová hypotéka právě do pořízení bytu 1+kk. Tento vývoj odráží jak vyšší dostupnost menších jednotek pro jednotlivce a mladé páry, tak poptávku drobných investorů po likvidních nájemních bytech.

05PRŮMĚRNÁ VÝŠE HYPOTÉKY STOUPÁ NA 3,18 MILIONU KORUN

Podle statistik České bankovní asociace průměrná výše hypotéky v září pokračovala v mírném růstu a dosáhla 3,18 milionu korun. Jde o nejvyšší hodnotu od dubna předchozího roku.

Historického maxima dosáhla průměrná hypotéka v listopadu 2021 s částkou 3,46 milionu korun. Následoval postupný pokles až na nejnižší úroveň v lednu 2023, kdy činila 2,83 milionu korun. Od začátku roku se průměrná částka úvěru opět systematicky zvyšuje.

CO ZNAMENAJÍ AKTUÁLNÍ SAZBY PRO VAŠI PENĚŽENKU

Změna úrokové sazby má přímý dopad na rodinný rozpočet:

• Růst sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou výši hypotéky navýšení měsíční splátky o zhruba 1,5 tisíce Kč.
• Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, představuje současná sazba nárůst měsíční splátky u průměrného úvěru přibližně o 6 tisíc Kč.
• Měsíční splátka hypotéky ve výši 1 milionu korun při splatnosti 30 let se při současných úrokových sazbách pohybuje kolem 6 tisíc Kč.

„Hypoteční trh se po měsících vyčkávání znovu rozbíhá. Lidé si zvykají na novou realitu sazeb a chápou, že čekání na hypotéky kolem 2 % nedává v dohledné době smysl. Kdo má připravené financování a jasnou představu, dokáže dnes na pražském trhu najít kvalitní nemovitost za mnohem racionálnějších podmínek než před dvěma lety.“

Maria Kopřivová

ZVAŽUJETE KOUPI NEBO PRODEJ NEMOVITOSTI V TÉTO SITUACI?

Měnící se hypoteční podmínky přímo ovlivňují chování kupujících i vyjednávací pozici prodávajících. Pokud plánujete pořídit byt na investici, hledáte rodinné bydlení, nebo naopak zvažujete prodej nemovitosti v Praze a chcete znát reálnou absorpční schopnost trhu, ráda s vámi celou situaci zkonzultuji.

Probereme možnosti financování, reálné tržní ocenění i správné načasování transakce.

Stačí vyplnit krátký kontaktní formulář hned pod tímto článkem nebo mi přímo zavolat. Společně najdeme optimální řešení pro váš konkrétní záměr.